Процентной ставкой по кредиту называется сумма, выраженная в процентах к сумме кредита, которую должен уплатить заемщик (вместе с телом кредита) за пользование им из расчета на конкретный период времени (месяц, квартал, год).
Ставка по кредиту может быть совершенно разной – выше нуля, равная нулю («беспроцентный кредит») и ниже нуля («отрицательные» проценты). Когда ставки по кредитам становятся слишком высокими, развивается ростовщичество.
Каждый заемщик, выбирая кредит, должен отталкиваться от таких факторов:
- Ставка по кредиту;
- Максимальный срок возврата кредита;
- Необходимость предоставления поручительства или оформления страхования.
От поручительства и страхования сильно зависит процентная ставка и она становится только больше с уменьшением количества требований к заемщику.
Для получения более низкой ставки по кредиту, можете попробовать оформить кредит онлайн. Некоторые банки для онлайн кредитов условия делают немного приемлемее. Важно знать, что практически во всех банках вы не сможете получить кредит по минимальной указанной ставке кредита, даже если у вас отличная кредитная история.
На данный момент средние показатели ставок по кредитам в российских банках такие:
- Потребительское кредитование – 21,9–37,99 %;
- ипотечное кредитование – 11,8–18,9 %;
- кредит на автомобиль – 18–24%.
Виды ставок по кредитам.
Различают несколько видов ставок по кредитам.
Фиксированная и плавающая ставки по кредиту .
Фиксированная и плавающая ставка кредита отличаются тем, что в одном случае ставка постоянна на всем срок кредита, а во втором может изменяться в известных пределах.
Фиксированная ставка по кредиту — неизменна, устанавливается на конкретный период времени и она не зависит от любых обстоятельств.
Плавающая процентная ставка корректируется на протяжении срока действия кредита под действием изменения некоторых факторов. Стандартным примером плавающей ставки кредита можно назвать Лондонскую межбанковскую ставку предложения. Соответственно плавающая ставка LIBOR+5 % говорит о том, что стандартный показатель процентной ставки на 5% больше ставки LIBOR.
Декурсивная и антисипативная ставки по кредиту .
Декурсивная и антисипативная ставки по кредиту отличаются друг от друга временем уплаты процента:
- декурсивная ставка — процент необходимо платить в конце срока вместе с основной суммой кредита,
- антисипативная ставка — процент необходимо платить при получении кредита (авансом) и вычисляется исходя из конечной суммы к выплате.
Банку выгоднее использовать антисипативную ставку к оформляемым кредитам, а для заемщикам наоборот лучше настаивать на декурсивной. Так, если величина процентной ставки составляет 10 %, то при декурсивной ставке при кредите в 1000 р. кредитор получит 1100 р. в конце срока. При антисипативной ставке он даст заемщику 900 р. и в конце срока получит 1000 р.
Реальная и номинальная ставки по кредитам .
Также существуют номинальная и реальная процентная ставка по кредиту. Реальная процентная ставка учитывает показатель инфляции.
Взаимосвязь реальной, номинальной ставки и инфляции в общем случае описывается следующей (приближенной) формулой:
,
где
— номинальная процентная ставка,
— реальная процентная ставка,
— ожидаемый или планируемый уровень инфляции.
Лучший способ «понизить» ставку на кредит – это бережно относиться к своей кредитной истории. Она должна иметься не за один год, содержать в себе достаточно крупные денежные суммы, подтверждать тот факт, что все обязательные платежи совершались без задержек.