В каких случаях при покупке жилья целесообразнее взять кредит наличными, отказавшись от ипотеки? Второй вариант займа дешевле и разработан специально для желающих купить квартиру, дом или земельный участок. Плюсы ипотечных программ понятны. Кредит дается на длительные сроки (до 30 лет), процентные ставки снижены, есть специальные продукты для молодых семей. Приобретенную недвижимость необходимо оставить в залог банку до момента погашения долга. Однако в некоторых ситуациях даже при покупке жилья заемщики предпочитают воспользоваться другими предложениями.

 

1. Потребительский кредит наличными: бывает доступнее или выгоднее ипотеки.

 

Если вам не хочется отдавать недвижимость или другую собственность в залог, выручит займ наличными. Деньги можно получить как на карту, так и в офисе банка. Потребительский кредит не является целевым, и вы имеете право потратить его на любые нужды. Например, купить стоянку или гараж для машины. Паркинг не может быть объектом залога, поэтому сегодня при продаже новостройки стоимость машиноместа просто прибавляют к цене квартиры, рассчитывая ипотечные выплаты.

Классический кредит на покупку недвижимости не всем доступен. Получение ипотеки - сложный многоступенчатый процесс. Требования к будущим клиентам строги: официальное место работы не менее полугода, высокий заработок, безупречная кредитная история, далекий от пенсионного возраст. Учитываются должность и образование. Желательно находиться в зарегистрированном браке, чтобы супруг или супруга могли стать созаемщиками. Тем, кому отказали в ипотеке, банк предлагает рассмотреть потребительский кредит.

Это особенно актуально, если у вас есть на руках значительная сумма, на квартиру не хватает не более одного миллиона рублей. Специалисты советуют в таких случаях взять кредит наличными. Дело в том, что заемщик должен основательно потратиться еще до подписания ипотечного договора. В расходы войдут услуги риэлтора, оценщика недвижимости, страховой компании и т.п. Например, за перезаключение соглашения со строительной компанией на кредитный договор с банком надо выложить пятнадцать тысяч рублей. Стоимость ипотеки окажется выше, чем вы думали.

 

2. Если банк отказывается принимать недвижимость в залог для кредита наличными.

 

Далеко не всякая квартира или дом могут быть одобрены выбранной финансовой организацией. По-прежнему нельзя оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости. Крайне мало специальных программ для приобретения земли, на что жалуются сами банковские специалисты. Квартира в новостройке на стадии котлована выгодна как инвестиция, но вряд ли эти метры у вас примут в залог. Загородное жилье и таунхаусы тоже считаются рискованными объектами. Даже на строительство собственного дома сегодня лучше взять кредит наличными.

Основная проблема потребительского займа - высокая процентная ставка. Причем эксперты, оценивая разницу в переплате по ипотеке и кредиту на неотложные нужды, не могут прийти к единой точке зрения. Одни называют цифру 3-5%, другие не менее 10-20%. Страстные защитники ипотеки уверены, что за потребительские кредиты клиенты заплатят в два раза дороже. Вряд ли покупатели жилья окажутся столь наивными и не заметят ставку 40% и выше, а также лишнее навязанное обслуживание. Напротив, они будут искать выгодные условия и акции по кредитам наличными.

 

3. Ипотека: очевидные преимущества перед кредитом наличными.

 

Не будем еще раз говорить о сроках, сумме и процентной ставке. Понятно, что по этим параметрам ипотечные продукты выигрывают у потребительских займов. Есть еще несколько явных аргументов в поддержку жилищного кредитования. Во-первых, при оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал. Во-вторых, разумно воспользоваться популярными государственными программами со сниженной переплатой и субсидиями. В-третьих, налоговый вычет распространяется не только на стоимость приобретенного жилья, но и на сумму уплаченных процентов по ипотеке.

 

4. Потребительский кредит на жилье: экономим время и копим деньги.

 

Выбор в пользу потребительского кредита для покупки дома или квартиры делают те, кто стремится беречь персональные ресурсы. Например, время. Наличные вам дадут в течение 1-2 дней, а иногда нескольких часов. Заявку в банк можно направить дистанционно через интернет и не стоять в очереди в офисе. На оформление ипотеки с многочисленными проверками вашей платежеспособности уйдет не меньше недели.

Важная причина предпочесть потребительский кредит - изменившиеся настроения в обществе. Люди сегодня стремятся скопить деньги на жилье, а на оставшиеся 10-20% стоимости жилья оформить кредит наличными в банке. Цена на квартиры, особенно в мегаполисах, достигла потолка. Рассчитывать на быстрое подорожание купленной недвижимости не приходится. Это аргумент против ипотеки.

Цена жилищного кредита настолько высока, что за 30 лет вы выплатите стоимость нескольких квартир. Удивительно, но выгоднее быть арендатором, копя деньги на депозите в надежном банке. Таким способом вы приобретете собственное жилье в два раза быстрее. Да, стратегия накопления требует большой финансовой дисциплины и терпения, но весьма эффективна. На последнем этапе сбора денег на помощь придет потребительский кредит.