Автокредит – это неплохая возможность заиметь себе в распоряжение «железного коня» для тех, у кого желания, увы, не всегда совпадают с возможностями. Тем более что в современном мире иметь автомобиль не роскошь, а крайняя необходимость. Однако прежде чем бежать в ближайший банк за кредитом, стоит разобраться во всех тонкостях процедуры автокредитования.
Обращение в банк: нюансы получения автокредита.
Сейчас на рынке можно увидеть множество предложений банков оформить авто в кредит на самых выгодных условиях. Но даже если клиенту удастся быстро получить необходимое предложение, то существуют некие нюансы, так называемые подводные камни, которые могут стать решающим фактором в решении получения денег.
Юридической подоплекой процесса автокредитования является предоставление кредита в денежном эквиваленте заемщику от банка (вернее их перенаправление на счет продавца). Первый же, в свою очередь, должен выполнить прописанные в договоре условия, дабы деньги кредитора предоставил клиенту нужную сумму. Здесь же объектом договора будет являться не автомобиль, а сами денежные средства. Машина же будет прописана как залог, который будет взыскан с заемщика, если условия не будут выполнены.
Это накладывает на клиента банка обязательства, которые, порой, могут причинить некоторые ощутимые неудобства. Основные из них выглядят таким образом:
• На транспортное средство накладываются некоторые ограничения, ввиду его статуса. Да, хоть юридически заемщик – это полноправный владелец автомобиля, но операции со своей машиной он может проводить отнюдь не все. К примеру, без письменного разрешения банка (или даже непосредственного присутствия личного нотариуса коммерческого предприятия), невозможно совершить передачу машины третьим лицам во временное распоряжение или его продажу. Данные операции должны регулироваться банком;
• Некоторые банковские договора, которые заключает клиент, если хочет получить авто в кредит, предусматривают вето на использование транспортного средства в коммерческих целях. Также невозможен выезд за рубеж без письменного на то разрешения;
• В случае если заемщик разорен и не сможет оплатить автокредит или же проценты по нему, то банк вправе начать реализацию товара. Разница с продажи, в таком случае, достанется владельцу, а если средств не будет хватать – именно заемщику придется доплатить недостающую часть;
Наличие вышеперечисленных условий зависит от политики банка, однако есть там и универсальные положения. Если же владелец не собирается в ближайшее время совершать передачу имущества или путешествовать за границу, то на них вполне можно не обращать внимания. Однако есть и те не сильно приятные аспекты, которые будут касаться каждого желающего купить авто в кредит.
Дополнительные издержки при заключении договора на покупку авто в кредит.
Так, почти всегда заключение договора о предоставлении автокредита обязывает клиента банка еще и оформлять страховку КАСКО, естественно, за свой счет. Стоимость ее составляет от 5 до 7% от общей стоимости машины, полученной с помощью автокредита.
Часто банк также накладывает комиссию на проведение операции – от 1 до 3%. Это может быть как единоразовое, так и постоянное явление, в зависимости от политики банка и его тарифов.
Как верно произвести погашение задолженности по автокредиту?
Обычно банковская система работает по одной, давно отработанной схеме. Ежемесячно заемщик должен выплачивать часть от затребованной суммы, а также те проценты по кредиту, которые набежали за это время. Зачастую четко установленной суммы, которую обязан выплатить клиент, нет.
Под какой автомобиль выгоднее брать кредит?
Если покупатель решил сэкономить, выбрав себе в качестве транспортного средства подержанный автомобиль в кредит, то, возможно, брать автокредит в таком случае – не самое выгодное решение. Ведь существуют нюансы, которые могут сыграть решающую роль в вопросе автокредитования:
1. Проценты, начисляемые банком по кредиту, будут более высоки, чем если бы ссуда была оформлена на новое авто. Это все обосновывается малой вероятностью реализации автомобиля в случае неуплаты задолженности по кредиту;
2. Программа по страхованию также будет требовать более высокие проценты по взносам.
Также перед тем, как брать авто в кредит стоит проверить, сотрудничает ли данный конкретный банк с салонами-диллерами? В некоторых случаях, вследствие подобных программ, тем, кто будет осуществлять покупку в данной конторе, предоставляются более низкие ставки по кредиту. Выбор марок в таких случаях, обычно, достаточно велик. Так что клиент не будет обделен в выборе и даже сможет получить некий бонус при заключении договора кредитования.
Автокредит: выгодно или нет?
Покупка авто в кредит, как и любой займа, помимо быстрого получения желаемого, несет в себе также и дополнительные траты, а также волокиту с бумагами и соблюдения кучи правил. Однако удар можно существенно смягчить, если выбрать верный банк с подходящей программой кредитования, что наиболее будет соответствовать возможностям клиента. Так что однозначного ответа на данный вопрос, увы, нет.
Сэкономить на автокредите можно также взяв его в том банке, куда перенаправляется зарплата. Повторным, или же так называемым «зарплатным» клиентам банки всегда дают большую квоту доверия, а это значит – более выгодная ставка по кредитованию, более щадящие проценты. Так стоит обратить внимания на автокредиты с правом первого взноса. К тому же, короткие кредиты намного выгоднее долгосрочных, ведь с каждым годом начисляемые проценты все увеличиваются, да и процентная ставка на длительные сроки всегда больше.
Рассматривая так называемые «суперпредложения» по автокредитам также следует быть бдительным и не бояться расспросить представителя обо всех подводных камнях и попросить предоставить пример договора на дом. В спокойной обстановке изучив все нюансы, или даже предоставив документа на рассмотрение юристу, можно не попасться на удочку, сэкономив время и нервы.
Выгодный автокредит – вполне реальное предложение, которое позволит купить новый автомобиль в рассрочку практически любому желающему. А взяв во внимание вышеперечисленных факторы, можно выйти из ситуации кредитования победителем.