Микрокредитованием называется один из основных видов микрофинансирования, который подразумевает под собой оформление займов на маленькие суммы людям, не могущим обратиться за кредитом в банки и другие крупные кредитные организации. Процентная ставка у таких микро кредитов обычно гораздо выше, чем у привычных потребительских или ипотечных кредитов, что сильно увеличивает сумму к возврату.
Микрокредитование набрало популярность в начале 1990-х годов, а само понятие стало известно после озвучивания гипотезы о том, что микрокредиты дают очень бедным людям возможность открыть бизнес микрокредитования и, соответственно, поднять свой уровень жизни.
Большим плюсом микрокредитования является отсутствие требования к предоставлению большого количества документов (хватит паспорта), поручительства и залога. Кроме того, организация не тратит много времени на проверку потенциального заемщика и таким образом оформление кредита сводится к, максимум, нескольким часам, а чаще всего это занимает около получаса.
Однако, ввиду отсутствия проверки клиентов, они устанавливают достаточно высокие ставки по кредиту. Чтобы скрыть большие цифры, они называют ставку посуточно, чаще всего это 1,5-2% в день, что составляет около 730% годовых! Если же вы не успели вовремя внести платеж по кредиту, то вам еще начислят штраф за каждый день просрочки.
Кроме того, собираясь оформить микрокредит нужно быть очень внимательным, ведь сейчас появилось много мошенников, требующие оставить в залог машину, драгоценности, а некоторые даже паспорт. Вы должны понимать, что официальные микрокредитные организации никогда не потребуют залога, а тем более такого. Обратившись к мошенникам вы потом если и сможете вернуть свое имущество, то это будет сделать весьма сложно. А на ваш паспорт они уже могли успеть оформить несколько крупных кредитов.
Также вам нужно знать, что в сфере микрокредитования очень популярно при малейшей задолженности поручать взыскание долга коллекторским организациям.
Для получения денег у микрокредитной организации можно такими способами: в отделении организации, методом доставки агентом денег к вам домой, онлайн перечислением на ваш кошелек (qiwi, web money и др.), на банковский счет или банковскую карту.
Очень интересной частью работы с микрокредитованием является возможность инвестирования в такие кампании личных средств под достаточно высокие проценты (сейчас это около 20-35% годовых). Сумма инвестиции может быть не меньше 1,5 млн р. Если вы ищете возможность инвестирования, то обратите внимание еще на кредитные кооперативы, которые зарабатывают на микрокредитовании.
Как определить легальность микрокредитной организации?
В современном мире существует уже достаточно много различных легальных и нелегальных микрокредитных организаций и понять какая из них нормальная простому человеку очень сложно. Но на официальном сайте ЦБ РФ есть реестр всех зарегистрированных микрофинансовых организаций, по которому вы можете проверить легальность той или иной организации (http://cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_micro).
Микрокредитование получило возможность для развития из-за нестабильности в экономике страны. Как сообщают представители некоторых микрокредитных организаций, за январь 2015 года им удалось оформить на 20% больше займов. Из этой цифры можно еще сделать вывод, что банки усилили требования к потенциальным заемщикам и теперь гораздо сложнее получить одобрение на кредит в банке.
История микрокредитования.
В истории развития кредитов издавна известны случаи начала развития микрокредитования. В то время деньги можно было получить в ломбардах или у частных лиц под залог всякого имущества (драгоценности, машины и т.п.). К примеру, многие древние индусы, владевшие землей и бывшие бедными, благодаря развитию микрокредитования смогли поднять свой уровень жизни.
В России микрокредитование физлиц набрало популярность только с открытием тут первых ломбардов, что вошло в активную фазу в середине 90-х годов. В современном же мире для получения микро кредита уже не нужно оставлять в залог свое имущество, достаточно просто подписать договор и после этого уже можно получить свои деньги.
Плюсы микрокредитования.
Несмотря на все недостатки, у микрокредитования есть и ряд преимуществ. Одним больших из плюсов микрокредитования является небольшое количество времени на оформление. Кроме того, микро кредиты очень просты в оформлении и доступны практически всем людям. Дело в том, что главная задача микрокредитования – удовлетворить финансовые потребности клиента «здесь и сейчас».
Специалисту потребуется всего около получаса для определения решения о выдаче вам кредита, при чем, они не будут проверять вашу кредитную историю, что увеличивает шанс на одобрение в разы для многих и многих людей. Конкурентная среда и, как следствие, постоянное совершенствование сервисов микрокредитования позволили также избавить заёмщиков от оплаты банковских комиссий, дополнительных платежей и сборов.
Минусы микрокредитования.
У микрокредитования кроме плюсов есть и свои минусы, причем очень весомые. Первым и самым большим недостатком микрокредитования является большая процентная ставка, которая выше стандартной банковской ставки в разы. Это связано с тем, что организация очень рискует оформляя кредит без подстраховки в виде поручительства, залога и без проверки кредитной истории. Кроме того, МФО (микрофинансовой организации) каждый клиент обходится достаточно дорого – каждый клиент это затраченные ресурсы на его привлечение и оказание услуг. В случае МФО, когда клиентов много, затраты на обслуживание большого количества займов существенны и влияют на итоговое значение ставок.
Ещё одной отрицательной стороной микрокредитования именно в России является большое количество серых игроков на рынке. Сотрудничество клиента с незарегистрированными или вообще полулегальными организациями, может повлечь для него негативные последствия. Поэтому потребителям стоит уделять особенное внимание выбору компании, услугами которой они хотят воспользоваться и обращаться исключительно в лицензированные организации.