История кредита показательна. Человеку всегда было присуще хотеть больше, чем можно позволить в данный момент. Жители Греции, Древнего Египта и Рима в этом отношения не отличались от современного человека. Интересной и динамичной выглядит история кредита с древних времен до современности. В древние времена появились предприимчивые граждане, выручавшие знакомых нужной суммой, которую с лихвой отдавали древние заемщики. Хотя к первым кредиторам относились не очень хорошо, но процесс одалживания денег был прибыльным предприятием и удачливый «бизнесмен» мог рассчитывать на безбедное существование, поэтому недостатка в ростовщиках не было.
Уже в Древнем Египте неудачливые заемщики несли обязательства за невозвращенные долги: при значительном долге человек становился рабом богатого собрата. В законах Вавилона отражена возможность предоставлять в залог детей. Какой была история кредита в Древней Индии? Кредиторов узаконивали моральные нормы. Не было ничего зазорного в «выбивании» долга. В ход пускалась хитрость, сила. К хитрости прибегали ростовщики более низкого статуса: законы не позволяли им применять силовые методы по отношению к должнику более высокого ранга.
Снисходительно к долговой кабале относились и в Риме. Человек, не справившийся с ярмом кредита, мог попасть (по желанию кредитора) в долговую тюрьму. Месяц давался на то, чтобы освободить неплательщика. Кредитор с зависимым от него человеком ходили на рынок, и, если судьба улыбалась бедному заемщику, его долг кто-то выплачивал, и он переходил во власть спасителя, история кредита этого человека часто была печальной.
Древние ростовщики отличались прозорливостью: они сразу понимали, какая проблема вынудила человека обратиться к их услугам. Как и сейчас, закон хорошо защищал интересы процентщиков. Судя по частым распродажам имущества, не все древние люди, получавшие ссуду, отличались ответственностью.
Дальше история кредита развивалась так. В средние века на ростовщичество налагалось церковное осуждение, поэтому предприимчивые люди изобрели вексельное кредитование (чтобы не попасть в опалу). В эпоху Возрождения, в период Просвещения больше людей обращаются в коммерческие банки (первыми и главными клиентами были промышленники). Обыватели отправлялись в ломбард или к злополучному ростовщику.
Беспечная знать часто непредусмотрительно оставляла в залог драгоценности, имения. Неохотно кредиторы соглашались брать во внимание наличие старинной мебели. Богатые люди, жаждавшие красивой жизни, несколько раз перезакладывали имения, а потом семья оставалась без пристанища.
Наряду с денежными и вексельными займами можно было отовариться в кредит, что охотно делали рабочие. Обычно брались в долг продукты у мясников, пекарей. Многие услуги также предоставлялись «в кредит»: постоянных клиентов таким образом обслуживали ювелиры, парикмахеры, таким образом развивалась история кредита.
Кредиторы слишком рисковали: с любым крестьянином могла случиться беда, а в случае трагического исхода расплатиться за использованные услуги или взятые товары было некому. Государственные учреждения, снабжавшие граждан ссудами, появились в России в XVIII веке. Когда закон наложил вето на ростовщичество, появились банки. Появилась возможность брать ссуды, предназначавшиеся для покупки жилья (под 6-8%).
Если помещикам было все равно, где занимать, то купцы старались не сотрудничать с банками. Микрокредиты стали выдавать частные банкирские дома, появившиеся в конце XVIII столетия. Дальше история кредита получила динамичное развитие. Конец XIX века ознаменовался открытием Крестьянского и Дворянского банков (в названиях отражены подходящие категории клиентов). Под 5% можно было получить ссуду, которая тратилась на покупку земли. Существовали вариативные сроки выплаты. Это была удобная ипотечная система, которая модернизировалась в современную систему кредитования, имеющую свои достоинства и недостатки.