В данной статье мы с вами рассмотрим подробно платежи кредита, их виды.

Отличным решением для молодых семей, желающих совершить какую-нибудь дорогую покупку, является взятие кредита. Однако, перед тем как взять кредит, вы должны детально изучить все тонкости и нюансы кредитной системы того или иного банка. Это необходимо для того, чтобы узнать, что для вас будет выгоднее. Ещё нужно просчитать сумму, которую вам придётся выплачивать и сопоставить её с вашими финансовыми возможностями. Большинство ошибочно считает, что всё очень просто, и достаточно умножить сумму займа на процентную ставку и разделить на количество месяцев. На самом деле всё обстоит иначе. Всё дело в том, что существуют две системы платежей по кредиту: дифференцированная и аннуитетная. Если вы ещё не взяли кредит, а только собираетесь, то вам нужно рассмотреть обе системы и выбрать, какая из них вам больше подходит. Рассмотрим обе по отдельности.

 

Дифференцированная система платежей по кредиту.

Суть дифференцированной системы в том, что в период погашения кредита, вам начисляется сумма, которая в равных долях состоит из вашего основного долга и процентов. Формула для вычисления платежа довольно проста: Для начала вам необходимо разделись остаток основного долга на количество месяцев до окончания кредита (постоянная часть дифференцированного платежа). Потом перемножить остаток основного долга и процентную годовую ставку по кредиту, получившееся значение разделить на 12 и на 100 (переменная часть дифференцированного платежа). Потом сложить два получившихся значения. Для того чтобы было понятней рассмотрим конкретный пример: Вы берёте кредит на два года суммой 240 тысяч рублей под 10% годовых.

В этом случае постоянная часть дифференцированного платежа по кредиту будет равна: 240тыс./24 месяца. То есть будет равна - 10000 рублей. Теперь же считает переменную часть дифференцированного платежа для первого платежа:240тыс.*10/(100* 12)= 2000 рублей. Теперь сложим два этих числа и получим величину первого платежа: 10000+2000=12000 рублей. Теперь второй платёж: Постоянная часть, о чём собственно и говорит название, остаётся прежней – 10000 рублей. Рассчитаем переменную часть второго платежа: Теперь основная часть долга равна 240000-10000=230000. Следовательно, переменная часть изменится и будет равна 230000*10/(100* 12)=1916 рублей. То есть ваш второй платёж по кредиту составит: 10000+1916=11916 рублей. Аналогично можно считать все последующие платежи.

 

Аннуитетная система платежей по кредиту.

Большинство банков предлагают именно такую систему. Аннуитетная система платежей  по кредиту – это система, при которой вы сначала будете выплачивать проценты по кредиту и малую часть основного долга, а вот после того, как вы выплатите все проценты, тогда и начнётся гашение непосредственно займа. Формула для расчёта ежемесячного платежа при аннуитетной системе немного сложнее, чем при дифференцированном платеже. Внимательно читайте и пытайтесь понять всё написанное: Для начала вам необходимо найти процентную ставку за месяц, то есть 1/12 годовой ставки. Разделим эту формулу для удобства на несколько действий:

1)    К получившемуся значению (то есть 1/12 годовой ставки) теперь нужно прибавить единицу (1) и возвести всё это в степень n (n- это количество месяцев за которые выплачивается кредит).

2)    Получившееся значение умножить на ту же самую 1/12 годовой ставки.

3)    От числа, получившегося в первом действии необходимо отнять единицу (1).

4)    Разделить число, получившееся во втором действии на число, получившееся в третьем.

5)    Умножить число, получившееся в четвёртом действии на сумму кредита.

Слишком долго будет рассматривать данную формулу на конкретном примере, если вы будете всё делать, как описано выше, у вас обязательно всё получится.

Теперь, когда вы узнали об обеих системах платежей по кредиту, выбор за вами. Желаю вам удачи в таком непростом деле, как выплата кредита.