20 марта 2015 г. Центральным Банком Российской Федерации было анонсировано распоряжение, которое существенно увеличило стоимость тарифа полиса ОСАГО. Увеличение тарифов полисов ОСАГО в среднем составило 40-60% для физических лиц, во владении которых находятся легковые автомобилями категории «B». С 20 марта 2015 года размер максимальной базовой ставки для легкового автомобиля, который находится во владении физического лица, составляет 4 118 рублей, а минимальный базовый тариф составляет 3 432 рубля. Более подробную информацию о размерах минимальных и максимальных базовых ставок можно найти в сравнительной таблице новых и старых базовых ставок по ОСАГО. Теперь максимальный разброс цен на полисы ОСАГО в различных страховых компаниях может составлять не более 686 рублей. Так как коэффициенты и базовые тарифы определяются ЦБРФ, то они являются одинаковыми для всех страховщиков страны.
Как происходит расчет ОСАГО.
Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе ОСАГО, вам будут необходимы следующие данные (всю необходимую информацию можно найти в нижеперечисленных документах):
- тип транспортного средства и мощность двигателя в ЛС - (ПТС, свидетельство о регистрации ТС,);
- место регистрации собственника ТС - (паспорт);
- возраст водителя - (паспорт или водительское удостоверение);
- стаж водителя - (водительское удостоверение);
- КБМ водителя, класс страхования.
Стоимость полиса ОСАГО определяется по формулам базовых тарифов и страховых коэффициентов. Рассмотрим самый распространенный вариант – расчет стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории «В».
Формула расчета стоимости полиса ОСАГО для легкового автомобиля категории «В» принадлежащего физическому лицу:
Стоимость полиса ОСАГО = ТБ * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН, где
- ТБ – тариф базовый;
- КТ – территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации ТС;
- КМ – коэффициент мощности автомобиля;
- КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Для водителей старше 22-х лет которые имеют стаж вождения более 3-х лет КВС=1,0. Другим водителям присваивается КВС – от 1,6 до 1,8. Когда в полис ОСАГО вписывают больше одного водителя, КВС рассчитывается по наименее опытному.
- КБМ – коэффициент бонус-малус - это специальный показатель, влияющий на стоимость ОСАГО. В зависимости от аварийных ситуаций, в которые автомобилист может попадать, КБМ может быть повышающим или понижающим. Когда договор ОСАГО оформляется впервые, водителю присваивается третий класс (КБМ= 1,0). Рассчитать класс страхователя (КБМ).
- КО – коэффициент ограниченного использования. Когда приобретается «ограниченное ОСАГО», в полис вписываются конкретные водители, КО=1,0; если «ОСАГО без ограничений» по водителям, то КО = 1,8.
- КС – коэффициент сезонности использования. Если вы не используете автомобиль круглый год, а используете его только 6 месяцев, то используется специальный понижающий коэффициент.
- КН – коэффициент нарушений используется, если по предыдущему договору ОСАГО присутствуют нарушения, п 3 ст. 9 Федерального закона об ОСАГО.
Вы так же можете рассчитать стоимость ОСАГО на онлайн калькуляторе.
Таблица минимальных и максимальных базовых тарифов для расчета ОСАГО.
|
Вид транспорта |
Минимальное |
Максимальное |
|
Мопеды и легкие квадрициклы, мотоциклы, (ТС категории (A), (М) |
867 |
1 579 |
|
ТС категории (B(, (BE) юридических лиц |
2 573 |
3 087 |
|
ТС категории (B), (BE) физические лица и индивидуальные предприниматели |
3432 |
4 118 |
|
ТС категории (B), (BE) применяемые в такси |
5138 |
6 166 |
|
ТС категорий (C) и (CE) с максимальной массой 16 тонн и менее |
3509 |
4211 |
|
ТС категорий (C) и (CE) с разрешенной максимальной массой более 16 тонн |
5 284 |
6341 |
|
ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров до 16 мест включительно |
2 808 |
3370 |
|
ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров более 16 |
3 509 |
4211 |
|
ТС категорий (D) и (DE) Маршрутные автобусы |
5138 |
6 166 |
|
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и другие машины |
1124 |
1 579 |
|
Троллейбусы ТС категории (Tb) |
2808 |
3370 |
|
Трамваи, ТС категории (Tm) |
1751 |
2101 |
Таблица некоторых территориальных коэффициентов.
|
Город |
Территориальный коэффициент |
|
Волгоград |
1.3 |
|
Воронеж |
1.5 |
|
Екатеринбург |
1.8 |
|
Казань |
2.0 |
|
Красноярск |
1.8 |
|
Москва |
2.0 |
|
Нижний Новгород |
1.8 |
|
Новосибирск |
1.7 |
|
Омск |
1.6 |
|
Пермь |
2.0 |
|
Ростов-на-Дону |
1.8 |
|
Самара |
1.6 |
|
Санкт-Петербург |
1,8 |
|
Уфа |
1.8 |
|
Челябинск |
2.1 |
Таблица коэффициентов мощности / мощности двигателя.
|
Мощность двигателя (л.с.) |
Коэффициент мощности |
|
До 50 |
0.6 |
|
51-70 |
1.0 |
|
71-100 |
1.1 |
|
101-120 |
1.2 |
|
121-150 |
1.4 |
|
Свыше 150 |
1.6 |
Для других типов транспортных средств, стоимость страхования рассчитывается по иным базовым тарифам ОСАГО.
Формулы расчета стоимости ОСАГО различных типов транспортных средств.
Формулы расчета ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:
- ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
- ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.
Формулы расчета стоимости ОСАГО для транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:
- ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
- ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.
Формулы расчета стоимости ОСАГО при следовании ТС к месту регистрации или месту проведения ТО.
Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых авто категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:
- ТБ * КВС * КО * КМ * КП – для авто, которыми владеют физ. лица;
- ТБ * КО * КМ * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.
Формулы расчета стоимости ОСАГО транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:
- ТБ * КВС * КО * КП * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
- ТБ * КО * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.
Формулы расчета стоимости ОСАГО для авто зарегистрированных в иностранных государствах.
Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси,
- ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
- ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.
Формулы расчета стоимости ОСАГО для транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:
- ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КП * КМ * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
- ТБ * КТ * КБМ * КО * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.