Все финансовые учреждения, когда рекламируют свои банковские продукты, указывают большим шрифтом лишь номинальную ставку по кредиту без комиссии. То есть все иные сборы банка по кредиту прописываются мелким шрифтом. Хотя согласно требованиям Федеральной антимонопольной службы, все банки должны в своей рекламе оглашать все платежи по займу, что осуществит заемщик, если возьмет кредит. Кроме этого, до подписания кредитного договора банк должен сообщить своему клиенту о размере процентной (эффективной) ставки и механизме ее расчета.
Для расчета комиссии вы можете воспользоваться калькулятором расчета комиссии.
Одним из наиболее выгодных рекламных ходов является кредит без комиссии или как мы привыкли слышать в рекламе «кредит под ноль процентов годовых». В данной статье Вы ознакомитесь о вспомогательных затратах, что могут появиться как до, так и после подписания кредитного соглашения.
Примечание: далее по тексту все дополнительные платежи будут указаны как «комиссии» либо «дополнительные сборы». Однако в соглашении они могут называться по-разному. К примеру, сборы, взносы, комиссии, платежи и тому подобное.
Наиболее популярные комиссии банка.
Зачастую еще до оформления кредитного соглашения банк может взять деньги даже за рассмотрение заявки на кредит. Такой вид сбора применяется при оформлении ипотеки или автокредитовании, поскольку предварительная обработка документации довольно трудоемкая. Однако есть вероятность, что данный вид сбора осуществляется даже при обычном потребительском кредитовании.
Еще одной разовой комиссией считается сбор за выдачу кредита. Довольно часто банковские сотрудники предлагают своим клиентам удержать ее из суммы взятого кредита, но не стоит забывать, что предложенная комиссия сразу уменьшит размер выдаваемого кредита. Следовательно, номинальная ставка уменьшается по сравнению с эффективной процентной ставкой. Вот так благородный жест со стороны финучреждения становится не таким уже и благородным.
В настоящий момент антимонопольная служба назвала банковские комиссии за открытие, а также ведение ссудного счета незаконными. Однако и в этой ситуации банки нашли «обходные лазейки», называя по-иному такие сборы. Но в некоторых кредитных соглашениях их можно встретить под такими именованиями.
Помните, что при выдаче кредита на кредитную либо же на пластиковую карточку банк изымет комиссию и за годовое обслуживание карты. Ее взимает платежная система. Не все банки предупреждают о таком виде сбора. Как показывает практика, большинство банковских учреждений используют распространенный «маркетинговый ход» - они выдают пластиковую карту без комиссии. То есть за вас банк сам оплатит годовую комиссию за обслуживание карточки.
Дополнительные сборы, что вычитываются ежемесячно, могут попросту именоваться как «сбор». Данная комиссия довольно часто выделяется в тексте соглашения либо в графике платежа. Но еще хуже, когда ее «скрывают» в тарифах банка. Не забывайте, что финучрждения достаточно часто меняют свои тарифы, а уведомить об этом всех объективно невозможно. Как правило, об изменениях информируют на официальном сайте или такую информацию вывешивают в офисах банка. Не удивляйтесь, если заметите, что в момент платежа ваш кредит подорожал.
Скрытые комиссии банка.
Существует еще много «спрятанных» банковских сборов за предоставление кредита. Например, при внесении денег за погашения кредита через кассу банка взимается комиссия за прием и пересчет наличных средств.
В некоторых банках берется комиссия за зачисление денег на ссудный счет. Данный вид комиссии начисляется, когда вы осуществляете платеж безналичным способом, то есть с помощью иного банка либо используя интернет-банк, либо по почте.
Также существует и комиссия за SMS-информирование, что продается банками в виде обязательной услуги. На практике это обычное сообщение о дате и размере платежа.
Еще одной часто встречаемой комиссией считается комиссия за досрочное погашение кредита. И хоть Высший Арбитражный суд назвал данный вид комиссии неправомерным, она достаточно часто прописывается в кредитном соглашении в том или ином виде.
Также не стоит упускать из внимания такой момент: размер ежемесячных платежей увеличивает страхование, если таковое предусмотрено договором. В некоторых кредитах условие страхования трудоспособности или же жизни считается обязательным условием.
Когда получаете кредитную пластиковую карту, в обязательном порядке интересуйтесь о наличии и размере таких видов комиссий:
- за расчет в магазинах;
- за внесение и снятие наличных средств в банкоматах этого банка, в банкоматах иных банков, а также в банкоматах банков-партнеров;
- за годовое обслуживание;
- за зачисление денег на счет.
Хотелось бы отметить, что предложенный список комиссий по кредиту не полный, рассмотрены лишь самые распространенные сборы. Сейчас ведется между банковскими учреждениями активная конкурентная борьба за клиентов. И как на любой войне все средства хороши, будь то низкие декларируемые % ставки (следовательно, банк получает доход от комиссий) или кредиты без комиссии – где сама комиссия по кредиту спрятана и именуется «страховкой». Поэтому очень внимательно изучайте условия кредитования и сам текст кредитного соглашения, прежде чем его подписывать!